快到春节了，大家都能拿到一个大红包——年终奖，这笔钱要怎样使用才能最有价值，也就是说如何让钱生钱？记者采访了有关专家，整理出以下几个方案。
500～3000元级理财方案
快乐是关键
红包分析：这一级别的红包，应该是大多数工薪阶层的普遍状况，用于投资理财似乎单薄了些，倒不如买些平时自己舍不得买的东西，犒劳一下自己，再给亲人买份礼物，表表自己的心意。不过，也别忘了给自己买份健康险，不仅必要而且重要。
理财方案：首先花几百元买一份保额5万的补充医疗保险，如果得了大病有医保和补充医疗保险的辅助，能够对个人健康起到有力的保障作用。其次，再花100元买一份意外险，花钱不多却给自己和家人买份安心。剩下的钱用于孝敬父母和朋友聚会，买点自己想要的礼物，或用于学习，为来年的工作充电，为来年的工作提供更多的“本钱”，换来来年收入的提高，这不失为一种好的理财方式。
3000~10000元级理财方案
投资应稳健
红包分析：虽然红包的数目不小，但这类人大多面临着购房、买车、养家的重重压力。另外，这类人中中年人不少，相当部分都有赢取高收益的冲动，在风险控制上不太在意，因此，这类人的红包理财方案要以稳为主。
理财方案：（以7000元为例） 为了追求相对不错的收益，可进行理财产品的组合。按照5＋3＋2的比例构建一个无风险的理财组合。
首先用1500元购买商业保险：重大疾病＋住院医疗保险。如今，重大疾病有低龄化的趋势，年轻人不妨买一份重大疾病险。3000元投资无风险品种，如3年期凭证式国债或教育储蓄，预计年收益率3.24%。1500元投资股票型基金，预期年收益率－5％～10％，1000元购买货币基金。
投资股票型基金的1500元最大亏损额约在75元（－5％），而国债收益和货币基金的年收益超过100元，可以抵消股票型基金的亏损。如果股票型基金的收益率达到10％，则这个投资组合的年收益率将超过5％。
数万元级理财方案
重生活质量
红包分析：年终奖在这个数目的人群，大多早已衣食无忧。红包理财的最大目的就是让今后的生活质量不下降而做提前准备。由于生活压力不大，因此理财组合中可适当增加部分风险较高的理财产品。
理财方案：（以5万元为例） 5000元购买商业保险（保障＋养老），其中2000~3000元购买重大疾病险，购买保险的资金剩余部分可购买养老类产品。如今养老压力越来越大，经济实力较强的年轻人通过购买商业保险来分担养老压力是个不错的选择。险种上，传统险、分红险、万能险都有养老功能，缴费也比较灵活，可按照自己的风险喜好和承受能力，来选择适合自己的保险。1万元投资货币基金，作为流动资金储备，预期年收益率2％，其余资金用来投资短债基金和股票基金。股票型基金收益率若达到10％，这个组合的收益率将超过6％，当然也可以考虑房产、信托等投资理财品种。
