广发行理财师 鲍淳
何先生是昆明某保险公司财务部中层管理人员，何先生爱人杨女士是昆明某工商局员工，两人年薪十余万。现有房产两套，但何先生渴望一套高档商品房，并想要购买一辆10万元的汽车，通过自己的计算，何先生认为自己的经济压力很大，影响优质生活的实现。广东发展银行理财师鲍淳认为何先生应调整自己的理财观念，变多方“应战”为集中力量，优势出击，完全可以实现买房买车。
财务情况
何先生是昆明某保险公司财务部中层管理人员，今年43岁，现年薪8万元，有住房公积金；何先生的爱人杨女士是昆明某工商局员工，今年41岁，年薪5万元，有住房公积金；何先生一家现有房产两套，其中一套2006年购买的住房价值40万元，还需偿还10万元左右10年期的银行商业贷款，另一套为杨女士的单位分房，市场价值30万元，何先生一家家庭年收入为13万元，家庭年日常支出大约在5万元左右，每年偿还住房按揭贷款1.44万元，每年结余金额为6.5万元，目前何先生一家有3万元多余的现金储蓄。2008年，杨女士得到一个很好的机会能够以较低价位买到一套高档商品房，价值50万元，另外何先生一直想要购买一辆价值10万元的汽车，何先生一家商量将杨女士的单位房出售，用出售旧房的30万元资金来买车、买房。
理财分析
何先生的家庭理财目标如下：
一、偿还原有银行贷款10万元；
二、购买一辆价值10万元的汽车；
三、购买一套价值50万元的高档商品房。
何先生一家原有计划安排：将旧房以30万元出售之后，用10万元买车，其余20万元作为首付向银行申请30万元20年期商业按揭贷款购买新房。按这个计划，原有商业贷款每年偿还贷款1.44万元，10年后共偿还14.4万元；新房按揭贷款30万元20年期，利率8.61％（7.83％＋7.83％×10％＝8.61％），每月还款2624元，每年偿还贷款3.15万元左右，20年后共偿还63万元，如此，何先生还款总额为63万元＋14.4万元＝77.4万元。
通过与何先生交谈了解情况，何先生不断提到感觉生活压力很大，生活质量不高，也不知道今后何时能将各种欠款还清，而且一想到要几十年才能还清贷款，何先生就觉得万分难受。为此，理财师鲍淳在综合考虑了何先生各方面的情况后，提出了“相当省钱”的改进方案。
理财规划
一、投资买车方面
1、用家中3万元储蓄存款作为购买汽车的首付款，向广东发展银行申请5年期汽车按揭贷款7万元，利率7.74％，每月还款1410元，年还款1.7万元，总还款金额本息合计8.5万元左右。
2、何先生一家每年在扣除生活费及贷款后还能够结余3.9万元（13万收入－5万元生活费－3万元房贷－1.7万元车贷=3.3万元），每年提前还款3万元，则何先生一家的7万元汽车贷款可以在两年内全部结清。
二、投资买房方面
1、将杨女士单位房卖出获得30万元，其中10万元用来提前结清原有住房的贷款。剩余的20万元用作新房的首付款，并向银行申请公积金贷款30万元，20年期，贷款利率5.22％，等额本金还款方式，每月还款金额本息合计2555元以内递减，20年应还款金额本息合计45.7万元左右。
2、由于每年提前还款3万元，何先生一家的7万元汽车贷款在前两年就全部结清了，两年后何先生一家每年可以结余资金5.12万元（13万元收入－5万元生活费－3万元房贷＝5万元结余），该笔资金用于提前还房贷。
3、两年后何先生每年提前还贷5－6万元，则何先生一家将可以在7年内还清全部30万元住房公积金按揭贷款，则何先生的房贷还款总额可以通过多次提前还款的方式压缩在36.66万元。
如果采用理财师鲍淳的贷款理财方案，何先生总还贷款金额本息合计45.16万元（36.66万元房贷＋8.5万元车贷＝45.16万元），比其原来自己的理财方案整整少了32.4万元（77.4-45.16=32.24）。
如此，何先生能够在1年内结清原有住房按揭贷款；两年内完成买车计划；在7年内偿还新购房屋按揭贷款，实现住房规划。
