中小企业要理财 巧借银行“拨千斤”

广发银行理财师鲍淳

    2008年1月，经营钢材贸易的云南大力有限公司法人杜总来到了广东发展银行。杜总这一趟不为别的，就为两个字——融资。作为钢铁贸易公司的法人，杜总对公司未来的发展踌躇满志，但流动资金不足却让他的雄心壮志迟迟无法实现。通过与杜总的交谈，金融理财师鲍淳对类似云南大力遇到融资困难的中小企业给出了巧借银行“拨千斤”的理财方案。

公司基本状况

    云南大力有限公司（以下简称大力子公司）成立于2007年4月23日，注册资本金1000万元，现有员工40余人，为湖南省大力控股集团有限公司（以下简称大力母公司）在昆明的子公司。出资方构成：在湖南省的大力母公司出资90％，其余由自然人出资10％。2007年大力子公司正式在昆明成立，并且凭借母公司的优势在昆明钢材市场上迅速站稳了脚跟。

公司融资难题

    （一）资金对内筹措困难

    据杜总介绍，随着大力子公司业务规模的快速扩大，自有的流动资金量已经远远无法满足企业发展的需求，而直接向母公司求助也存在很多的问题：

    1、母公司远在湖南，每申请一笔资金都要费很大周折，至少要花一个多月的时间才能申请到流动资金支持，而市场商机稍纵即逝，等各种审批报告通过、资金可以使用，机会早就被竞争对手抢了。

    2、生意机会没有固定的规律可循，如果向母公司申请一笔资金却长时间闲置，那子公司的运作能力必然被质疑。

    3、母公司在全国共有40余家子公司，资金调配方案一直是总体策划、统一安排的，调配方案轻易无法改动。大力子公司虽然有很好的市场机会，却苦于资金问题无法使公司业务得到更大的发展。