应收账款质押 中小企业融资可破冰

    “银行总是追着大企业跑，可是我们这些企业是追着银行跑，银行真是嫌贫爱富啊！”一家中型进出口公司的黄总最近一脸愁容，“房子也抵了，资金还是不够。”在当前美国乃至全球经济衰退、人民币持续升值、CPI与原材料涨价及国内从紧调控政策的重重压力下，资金链从未如此绷紧，出口企业正面临着空前的生存压力。

中小企业难跨融资门槛

    黄总的公司向美国出口木质地板，2007年出口规模达到1500万美元，国外只有两家客户，都是美国的大型企业，结算从来没出过问题。去年底，美国客户要求改变此前信用证结算方式，提出先发货后结款，周转账期三四个月（120天左右），黄的公司资金压力骤然加大，从接到客户通知之日起，他就四处张罗融资问题，因为他非常清楚，自己的贸易公司没土地，办公室写字楼是租的，银行不可能给公司贷款。去年底，黄把自家的别墅抵押出去，然而这只是杯水车薪不敷用度，公司的业务发展受到很大限制。黄总说：“想走量又缺钱，有新订单都不敢接。”

    随着我国多年进出口贸易持续大幅增长，贸易顺差日益增大，中国出口企业面临越来越严峻的贸易条件。在买方市场条件下，企业不得不越来越多地选择赊销（OA）方式结算，面临日益增大的流动资金压力。

    目前，国内银行业出于风险控制和操作成本考虑，对于贸易金额小的单笔应收账款进行非担保融资大多予以推让，给中小出口企业的融资加设了一道高企门槛。大多贸易公司都像黄一样随时面临着资金链断裂的风险。

银行着力推出融资新品

    在此情况下，众银行切合供应链的特点纷纷开始研发针对中小出口企业的融资产品。

    昨日，深圳发展银行昆明分行就在云南正式推出了全面覆盖企业应收款的“池融资”业务品牌。据了解，深发展“池融资”业务包括出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资五大业务内容，全面系统地为盘活企业应收款、融通资金链构筑了多维通道。

    “中小企业具备很高的成长性，市场潜力非常大。但是中小企业风险还是偏高的。”对此，深发展负责公司业务的胡跃飞副行长表示：“后来我们归纳出‘1+n’供应链金融，依托供应链核心企业，用特定的贸易融资产品向其上下游中小企业提供基于供应链交易的融资解决方案，既解决了中小企业信息不透明、缺乏传统担保手段的问题，也避免了大企业对银行融资需求不足带来的两难局面。”池融资对风险控制更是严格把关。池融资借鉴了深发展独具优势的自偿性贸易融资债项分析技术，严格运用贸易背景审核、封闭运行、授信自偿性等理念来控制风险，与传统银行业孤立、片面、静态的授信考察理念相比，更有效地强化了风险控制能力。

    据了解，“池融资”是深圳发展银行首创的融资理念，具体应用是将企业日常、琐碎、零散、小额的应收款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等积聚起来，转让给深发展，深发展为企业建立相应的应收账款“池”，并根据“池”容量为企业提供一定比例的融资，企业可随需而取，将零散应收账款快速变现。