投连险巧组合 规避股市风险

    随着2008年股市的不断下跌，一些投保了投连险的保户也感受到了股市震荡给理财型保险带来的影响，而在不断动荡的股市中如何从理财型保险中获得高收益？如何打理好投连险的投资功能？上周五，本报与云南第一门户网站——云南信息港联合举办的视频理财直播节目《约会理财师》邀请到了太平人寿的理财师刘元，和你探讨投连险的投资之道。

高风险高收益

    投连险是保险产品中的一种，属于保险加投资的理财产品，其中，保障是前提。投连险的投资渠道与资本市场紧密相连，其全部收益可以全部用于全益类产品，即基金、股票等风险收益较高的资本市场，而万能险属于稳健型理财产品，其20％的保费必须要投资在固定收益类产品上，如国债、大额存款、协议存款等，且下有保底上不封顶，各大保险公司都会承诺一个最低收益。相对而言，投连险的风险会很大，但是，高风险伴随高收益，投连险的收益也会高于传统保险。

    投资基金本身也是一个高风险的投资手段，但相对于基金，投连险投资的范围更广、更安全，一般情况下，开放式基金只能投资到股票、短期票据等，而且互相之间不能投资。而投连险不仅可以投资开放式基金还可以投资封闭式基金，投连险可满足的范围更加广阔，是挑选投资专家的专家。

巧组合避风险

    2008年的股票市场不是太稳定，节节下跌，而投连险又与股票等资本市场相挂钩，许多人不清楚是否还要购买投连险。理财师刘元建议，市场在一个很悲观的情况下，或许就是很好的投资机会，关键在于对资金的安排，如果现在手中的资金本身就是一笔闲钱，设定的目标是在两三年以后希望有一个比较好的回报，这样的话就可以选择投连险，毕竟投连险本身通过两次筛选，屏蔽了风险，比基金的抗跌性好。目前，从各大保险公司投连险的实际业绩来看，资本市场下跌的时候，投连险比大多数基金的抗跌性强，在涨的时候又比大多数基金涨得快，客户可以根据自身情况考虑收益险中求。

    目前，云南市场上的投连险都是一次性投入，各大保险公司规定了不同起点，最低1万元，最高3万元才能购买此类型保险，而且投连险要扣除初始费用，现在云南市场是3%的初始费用。理财师刘元介绍，对于想购买投连险产品的客户，要衡量自身的经济能力，不仅要抗风险能力强还要有较强的经济能力，并且长期持有来弥补初始上扣除的费用。在获取最大收益时，客户可根据风险承受能力把资金按不同的比例分配在不同的三个投资账户上，以此来构建稳固的基金组合，在有限的风险条件下获取最大收益。