儿童理财市场
保险丰富银行匮乏
银行：儿童理财产品匮乏
记者以客户身份走访了昆明市内的多家银行，发现目前市场上只有一种与儿童理财相关的产品，即教育储蓄专户，它是一种零存整取的定期储蓄存款，从小学四年级到高中二年级的学生都可以设立，存期分为1年、3年、6年，可以一次性存入，也可以分次存入或者按月存入，本金合计最高限额为2万元。这样，3年期存款每月仅需存入555元，6年期存款每月只需存入277元。教育储蓄的利率可以享受免征利息所得税和整存整取利率两大优惠政策。目前，1年期教育储蓄利率为4.14％，3年期为5.4％，6年期为5.8％。但除此之外，整个市场几乎处于空白状态。
记者了解到，原本有此类产品“教育理财E计划”的光大银行昆明分行也已于2005年将其停售，目前市场上专门针对儿童理财的只有民生银行在全国范围内推出“小鬼当家卡”，建设银行推出了生肖储蓄卡，太平人寿有“小当家”综合理财计划等，储蓄账户、储蓄卡、信用卡寥寥无几。
保险：市场还有待完善
目前保险市场上的儿童保险产品比较多，产品开发和研制都处于一个丰富阶段，每个家庭都可根据自身情况搭配自身需要的保险。但是由于在投保时，家长都太注重于教育储蓄（即为孩子强制性储蓄一笔钱以便以后使用），而忽略了孩子最基本的医疗保障功能，加之人们的保险意识不太强烈等因素，使得本应处于成熟阶段的儿童保险市场还是不够完善。
目前，云南市场上的儿童保险大致可分为三类：意外险、健康医疗险（包括重大疾病险）以及教育险。
儿童意外险，比如泰康人寿推出的“泰康附加安心无忧意外伤害保险”。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本上依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；在上小学、中学阶段，活泼好动，作为弱小群体，受到意外伤害的可能性较大，父母可以考虑为孩子购买意外类险种。这一类的保险多作为附加险出现，保费不是很贵，一年仅需几百元。
儿童健康医疗险，比如太平人寿推出的“太平阳光天使健康教育保险”。目前，各种重大疾病都有年轻化、低龄化的趋向，一些重大疾病的高额医疗费用已成为一些家庭的沉重负担，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出应成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。孩子越小，保费越便宜，如出生60天以后的孩子，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障终生的保险，再购买一些住院医疗险，孩子一旦生病，费用即可报销或者获得住院补贴。各大保险公司会根据情况，将这一类险作为附加险或者和主险捆绑出现。
教育储蓄险，比如泰康人寿推出的“泰康阳光旅程少儿两全保险”。这类保险主要是以购买保险的形式为子女筹措教育费用，按照一定年限领取生存返还金。还可依据子女小学、初中、高中、大学不同成长阶段花费教育成本最多的因素而考虑附加某一阶段险种。目前教育储蓄险在市场上最受青睐，而这一类保险要求保户强制储蓄，一旦取出就会损失部分收益，这无疑就强制了家长不动用孩子的资金，还能在一定程度上达到合理避税。
>>社区热点
