大话西游之理财有道

    “你挑着担，我牵着马，迎来日出送走晚霞。踏平坎坷成大道，斗罢艰险又出发......一番番春秋冬夏，一场场酸甜苦辣。敢问路在何方，路在脚下。”——电视剧《西游记》主题歌词。其实，家庭理财之路正如歌中所唱一样，并非是一帆风顺的，在克服理财市场波动带来的风险之外，一些突发的事件我们也不能不防，如何让自己的资产有一把“保护伞”呢？本文通过无厘头式的故事，为您展示理财中一些要注意的细节。

黑风洞遭黑熊盗宝

贵重财务和银行卡丢失

    唐僧师徒4人跋山涉水来到了一个山林，投宿于山林中的一间寺庙。当他们打算再次踏上取经之路时，却发现寺庙里那位住持神秘地失踪了，同时消失的，还有那件观音送给唐僧的袈裟以及他们的银行卡……悟空多方打探下，他们弄清楚了失踪住持的底细，原来他是太白金星的坐骑黑熊妖。师徒四人商议后决定，由悟空前去求助太白金星。

    太白金星支招（本神仙由光大银行昆明分行私人部财富管理中心理财师客串）：

    锦囊1：手头留有应急资金 发生意外情况时，人们会想到有一笔充足的资金应急是非常必要的。在太白金星看来，每个家庭现金的比重或许不相同，但一般都不能低于1个月的生活开销，特别是在紧要关头，现金是最好的金融资产。对于像八戒这样的投资者而言，在紧急情况下，如碰上交易所停牌、房屋暂停买卖等情况，提现就存在相当的困难。如果将全部身家投入到这些投资中，如发生意外，生存都存在压力了。

    锦囊2：合理配置家庭资产 太白金星指出，家庭资产配置需要遵循四大理财定律：一是“4321定律”：即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险；二是“80定律”：股票占总资产的合理比重=80-年龄(单位%)，比如30岁时股票可占总资产50%，45岁时股票占总资产的35%为宜；三是房贷“三一定律”：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜；四是家庭保险“双十定律”：家庭保险设定的恰当额度为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

    锦囊3：贵重物品银行保管 出于投资和爱好，越来越多的家庭开始购入古董、字画等价值贵重的收藏品，还有一些家庭储备了贵重的珠宝、黄金等。但一旦遭遇自然灾害，在保护生命安全的同时，可能难以顾及家中这些价值不菲的收藏和储备。目前多家银行均开设了保险箱服务。根据保险箱的型号不同，收费也存在差异，但通常每年的租金在200元—1000元。值得注意的是，有人喜欢在自家买个保险箱。

    锦囊4：给家庭资产做备份 太白金星说，不少个人并没有为自家资产做记录或备份的习惯。如今居民的金融资产越来越多样化，储蓄、债券、银行理财品……没有一个妥善的记录，那么多不同的账号，很难全部记清楚。遇到突发事件时，连实际损失是多少都不清楚。太白金星建议，最好给家庭资产做一个备份，将家庭中的主要资产通过电子文档的方式进行记录，比如银行账户信息等可以保存在随身携带的U盘、手机内存卡中。比如地震过后，客户知道自己的账户信息，凭身份证就可以前往银行取款。